Facebook Pixel Code

Private Rentenversicherung


Die private Rentenversicherung

Die private Rentenversicherung

Eine private Rentenversicherung bietet eine lebenslange Rentenzahlung und sichert somit das Langlebigkeitsrisiko ab. Der Abschluss einer privaten Rente ist sehr einfach, weil sie ohne Gesundheitsprüfung abgeschlossen wird. Das heißt: Auch Personen, für die aus gesundheitlichen Gründen der Abschluss einer Kapitallebensversicherung nicht in Frage kommt, können über diese Anlageform für ihren Ruhestand vorsorgen.

Die Formen der privaten Rentenversicherung

Die Formen der privaten Rentenversicherung

Es gibt verschiedene Formen der privaten Rentenversicherung.

Die häufigste Form ist die Rentenversicherung mit aufgeschobener Rentenzahlung. Hier wird Kapital mit laufenden Beitragszahlungen angespart und anschließend ab einem vertraglich vereinbarten Zeitpunkt in monatlichen Renten ausgezahlt. Zusätzlich hat der "Privat-Rentner" ein so genanntes Kapitalwahlrecht. Zum Ablauf des Versicherungsvertrages kann er wählen, ob er lieber eine lebenslange Rente beziehen oder einmalig einen hohen Geldbetrag ausgezahlt bekommen möchte. Die Kapitalabfindung muss bis spätestens drei Monate vor dem vereinbarten Rentenbeginn beantragt werden.

Dagegen steht die Sofortrente. Aus dieser Form der Versicherung erhält der Versicherte nach Zahlung eines Einmalbeitrages frühestens zu Beginn des nächsten Monats eine lebenslange Rentenzahlung. Interessant ist diese Versicherung für Personen, die über einen größeren Geldbetrag verfügen und diese Summe für eine lebenslange Rente sicher anlegen möchten.

Wie ist die Hinterbliebenversorgung geregelt?

Hinterbliebenenversorgung nach Rentenzahlung

Meist endet die Rentenzahlung mit dem Tod des Rentenempfängers. Dennoch können auch Angehörige mit einer privaten Rentenversicherung abgesichert werden. Dazu bedarf es eine vertragliche Vereinbarung. Z.B. wird bei Vertragsabschluss eine so genannte Rentengarantiezeit vereinbart. Stirbt die versicherte Person nach Beginn der Rentenzahlung, werden entsprechend der vereinbarten Rentengarantiezeit die noch nicht ausgezahlten garantierten Renten an die Hinterbliebenen ausgezahlt. Eine andere Alternative ist die Vereinbarung einer Witwenrente beziehungsweise Witwerrente. Die Rentenzahlung an die mitversicherte Person erfolgt dann lebenslang. Des Weiteren kann eine Kapitalrückgewähr vereinbart werden. Die Hinterbliebenen erhalten im Todesfall das bei Rentenbeginn vorhandene Kapital abzüglich bereits gezahlter Renten zurück.

Hinterbliebenenregelung vor Rentenzahlung

Darüber hinaus müssen Sie bei einer privaten Rentenversicherung regeln was passiert, wenn der Rentenempfänger in spe vor der ersten Rentenzahlung oder Kapitalabfindung stirbt. Z.B. wird bei Vertragsabschluss die Variante Beitragsrückgewähr angeboten. Entscheiden Sie sich für eine Beitragsrückgewähr, erhalten Ihre Hinterbliebenen alle bisher eingezahlten Beiträge wieder ausgezahlt, wenn der Todesfall vor Rentenbeginn eintritt.

Wie verzinst sich die Private Rentenversicherung?

Verzinsung klassische Private Rentenversicherung


Ansparphase:

Während der Vertragslaufzeit wird aus Ihren Sparbeiträgen (Beitrag abzüglich Kosten) Kapital angespart, das garantiert mit 0,90 % verzinst (Stand 01.01.2017) wird. Zusätzlich wird weiteres Kapital aus erzielten Überschüssen des Versicherers angespart und ebenfalls verzinst. Dies führt zu einer Gesamtverzinsung (Garantiezins + Überschüsse) der Sparanteile. Die Überschüsse sind nicht für die gesamte Laufzeit garantiert und können und in der Zukunft sowohl höher als auch niedriger ausfallen. Die Gesamtverzinsung bezieht sich auf das Ansparguthaben (Deckungskapital). Nach Ablauf steht das angesparte Kapital zur Auszahlung als lebenslange Rente oder als einmalige Kapitalabfindung zur Verfügung.

Rentenphase:
Beim vereinbarten Termin endet die Ansparphase. Ab diesem Zeitpunkt wird aus dem gesamten angesparten Kapital eine lebenslange Rente gezahlt, die auch in der Höhe garantiert ist. Da auch in der Rentenphase aus dem verbliebenen Kapital Überschüsse erwirtschaftet werden, kommt eine Zusatzrente hinzu. Sie können wählen, ob diese Zusatzrente Jahr für Jahr steigen (steigende Gewinnrente) oder in der Tendenz gleich bleiben (flexible Gewinnrente) soll. Die steigende Gewinnrente ist anfänglich niedriger als die flexible.

Steuerliche Behandlung der privaten Renten

Steuerliche Behandlung der privaten Renten

Bei einer privaten Rentenversicherung mit weniger als zwölf Jahren Laufzeit oder einer Auszahlung vor dem 62. Lebensjahr unterliegen die Zinserträge der Zinsabschlagsteuer. Bei Erfüllung dieser Voraussetzungen sind die Erträge zur Hälfte steuerfrei. Die andere Hälfte wird mit dem persönlichen Steuersatz, welcher bei Auszahlung besteht, versteuert. Wird die Versicherungsleistung in Form einer Rentenzahlung erbracht, ist nur der so genannte Ertragsanteil der Rente mit dem individuellem Steuersatz zu versteuern.

Wo bekomme ich gute Angebote?

Wo bekomme ich gute Angebote?

Bei einer Privaten Rentenversicherung sind die Kosten des Produktanbieters mit entscheidend, wie sich der Vertrag rentiert. Holen Sie sich deshalb mehrere Angebote ein.

Tipps zur Angebotswahl:


Als GVI-Mitglied können Sie einen speziellen Angebots-Service nutzen und sich eine Drittmeinung zu einem vorliegenden Angebot einholen bzw. Alternativen mit Sonderkonditionen aufzeigen lassen.

Wenn Sie noch kein GVI-Mitglied sind, beantragen Sie zunächst hier die Mitgliedschaft. Nach Bestätigung der Aufnahme können Sie den Service nutzen.

Wer kein sicheres Einkommen hat, sollte einen Vertrag mit niedrigen Beiträgen abschließen. Durch Zuzahlungen kann dann nach Vertragsabschluss die Rente erhöht werden.

Je nach Risikoneigung stehen klassische oder fondsgebundene Versicherungsprodukte zur Wahl. Wer ein sicherheitsorientierter Anleger ist und eine planbare Rente wünscht, sollte die klassische Basisrente mit garantierter Verzinsung wählen. Für chancenorientierte Anleger oder Anleger mit bereits bestehenden gesicherten Rentenansprüchen bieten sich Produkte auf Fondsbasis an. Wer einen Mittelweg gehen möchte, splittet einfach seine Anlagebeträge und schließt unterschiedliche Verträge ab.

Alle Vorteile sichern

Das könnte Sie auch interessieren:

Verwandte Themen:

Update-Service: Insider-Tipps

Verpassen Sie keine exklusiven Warnungen, Tipps, Gratis-Tools, Gratis-Videos und Gratis-Downloads mit dem kostenlosen GVI-Insider-Newsletter.

Beratungs-Telefon

07131-913320
Mo bis Fr: 8 bis 16 Uhr

Altersvorsorge überprüfen:

Experten-Hotline:

Mehr zum Thema:

Service

Wo erhalten Sie günstige Angebote? hier klicken