Online-Vermögensverwaltung – automatisierte Geldanlage mit höheren Ertragschancen

Mit einfachem Sparen ist derzeit kein richtiger Vermögensaufbau möglich – im Gegenteil. Wird die Inflationsrate berücksichtigt, erzielen viele Tages- und Festgelder sogar negative Renditen. Neue Anbieter wollen hier mit einer Online-Vermögensverwaltung über Investmentfonds und größtenteils automatisierten Prozessen höhere Ertragschancen bieten.

Was sind Online-Vermögensverwaltungen?

Bei Online-Vermögensverwaltungen werden in der Regel verschiedene Investmentalternativen angeboten. Diese basieren auf unterschiedlich zusammengestellten Portfolios, die in unterschiedlicher Risikograde von sicherheitsorientiert bis sehr chancenorientiert unterteilt sind.

In der Regel müssen vom Anleger noch eine Reihe von Fragen beantwortet werden, z.B. zu gewünschter Anlagedauer, Zweck der Anlage, Risikobereitschaft, Vermögen, Schulden, Einkommenssituation, Kenntnisse und Erfahrungen mit Geldanlagen, um die für ihn passende Anlagenstrategie zu finden.

Manche Anbieter von Online-Vermögensverwaltungen verzichten auf solche nähere Angaben, weil sie keine Anlageberatung und Anlagevermittlung betreiben. Letztendlich muss hier der Anleger selbst prüfen, welche Anlagestrategie seiner Vorstellung am nächsten kommt.

Es gibt auch Anbieter die zusätzlich Absicherungsmechanismen gegen sinkende Kurse, jährliches Rebalancing (automatische Umschichtung des Kapitals auf die ursprüngliche Verteilung) und ein Ablaufmanagement (Umschichtung in niedrigen Risikoklassen gegen Ende des gewünschten Auszahlungstermins) anbieten.

Für wen ist eine Online-Vermögensverwaltung geeignet?

Online-Vermögensverwaltungen eignen sich für Anleger, die einen einfachen Zugang suchen, um einen Teil ihres Vermögens renditestärker anzulegen. Der Anleger selbst hat aber keine Zeit oder kein Interesse, sich intensiv und regelmäßig mit der Aufstellung und der Pflege der Anlage zu beschäftigen.

Beim Anleger sollten dabei Grundkenntnisse über Investmentfonds inkl. Exchange Traded Funds (ETF), also an der Börse gehandelte Indexfonds, vorhanden sein. Zudem muss speziell das Bewusstsein vorliegen, dass Aktien trotz möglicher Wertschwankungen in einem gesunden Anlagemix nicht fehlen dürfen.

Wer Kenntnisse über Investmentfonds und ETF erhalten oder auffrischen möchte, findet auf unserer Seite „Investmentfonds“ die wichtigsten Informationen und Beratungsmöglichkeiten.

Beispiele von Online-Vermögensverwaltungen

Beispiel: Youvestor* - Online-Vermögensverwaltung mit aktiv verwalteten Fonds und Absicherung gegen sinkende Kurse sowie einer speziellen Nachhaltigkeits-Anlagestrategie

Bei der Plattform Youvestor können die Kunden aus sechs verschiedenen Portfoliolösungen bestehend aus jeweils zehn aktiv gemanagten Fonds wählen. Entsprechend der Rendite-Risikoprofile tragen die Portfolios die Namen Stabilität, Ertrag, Balance, Ausbau, Wachstum und Nachhaltigkeit. Eine Anlagenvermittlung und Anlagenberatung erfolgt durch Youvestor nicht. Somit werden keine näheren Fragen gestellt, wie z.B. zu gewünschter Anlagedauer, Zweck der Anlage, Risikobereitschaft, Vermögen, Schulden. Es wird nur der Zugang zu bestimmten Strategie-Portfolios und Serviceleistungen ermöglicht (näheres siehe AGB, die über unten genannte Link einsehbar sind).

Ausgabeaufschläge fallen für den Kunden nicht an, dafür wird eine jährliche Servicegebühr von 0,83 Prozent (inkl. MwSt.) und eine jährliche Depotgebühr von 37,50 Euro fällig. Kunden können einmalige und monatliche Beiträge ab 100 Euro investieren. Die Verfügbarkeit ist kurzfristig wieder möglich und Festlegungsfristen gibt es nicht. Das Angebot bietet einen Absicherungsmechanismus gegen sinkende Kurse, jährliches Rebalancing (automatische Umschichtung des Kapitals auf die ursprüngliche Verteilung) und ein Ablaufmanagement (Umschichtung in niedrigen Risikoklassen gegen Ende des gewünschten Auszahlungstermins).

Mehr Informationen finden Sie hier:

Kundenbroschüre Youvestor* (PDF)

Unter folgendem Link erhalten Sie Zugriff und nähere Informationen zu youvestor*. Ergänzen Sie dabei einfach Ihren Vor- und Zunamen: https://www.youvestor.de/code/A66D5*

Für einen späteren Zugang zu www.youvestor.de* verwenden Sie bitte den Zugangsschlüssel A66D5.

Video Nachhaltigkeit beim Investieren: Darauf sollten Sie achten

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Interview Andreas Feiden (CEO der youvestor AG) und Fondsmanager Andreas Stehr von Warburg Invest. Am 08.07.2019 veröffentlicht

Beispiel: easyInvesto* - Online-Vermögensverwaltung mit ETF-Fonds und auf persönliches Anlageziel abgestimmt sowie einer speziellen Nachhaltigkeits-Anlagestrategie

Beispiel: easyInvesto* - Online-Vermögensverwaltung mit ETF-Fonds sowie einer speziellen Nachhaltigkeits-Anlagestrategie

Die Online-Vermögensverwaltung easyInvesto ist zwischen dem größten deutschen Maklerpool Fondsfinanz in Kooperation mit der MorgenFund GmbH, Zweigniederlassung Luxemburg, und mit der DWS, einer der führenden globalen Vermögensverwalter, entwickelt worden. Das Angebot ist eine Symbiose aus Mensch und Maschine. Es ist kein auf einem Algorithmus basierter Robo-Advisor, sondern wird aktiv von der DWS gemanagt.

Die Kunden erhalten gemäß ihrer individuellen Risikobereitschaft, ihren Kenntnissen und Erfahrungen sowie ihrem persönlichen Anlageziel eine von 19 möglichen Anlagestrategien, auf deren Basis die DWS das angelegte Vermögen aktiv verwaltet. easyInvesto arbeitet dabei mit ETF, die von der Deutschen Asset Management S. A. in Luxemburg verwaltet und verwahrt werden. Die Abgeltungssteuer wird daher nicht automatisch abgeführt, stattdessen gibt der Kunde seine Erträge mittels der Jahressteuerabrechnung in der Steuererklärung an.

Der Anleger zahlt eine jährliche Vermögensverwaltungsgebühr von 1,20% (inkl. 17% Luxemburger MwSt., bezogen auf das Depotvolumen). Eine Depotgebühr fällt nicht an. Es sind geringe Anlagebeträge möglich: ab 400€ einmalig oder 50€ monatlich. Die Verfügbarkeit ist kurzfristig wieder möglich und Festlegungsfristen gibt es nicht.

Die Depoteröffnung und Depotverwaltung erfolgt vollständig digital mittels elektronischer Unterschrift und Online-Legitimation. Unter folgendem Link erhalten Sie nähere Informationen und können das Angebot beantragen:

Zum Angebot easyInvesto*

Zum Kundenfilm zu easyInvesto - powered by DWS

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Quelle: Youtube, Fondsfinanz, veröffentlicht 23.10.18, 2:21 Min.

Beratungs- und Haftungsausschluss

Bitte beachten Sie, dass die Angaben ohne Gewähr sind und keine Anlageberatung oder Kaufempfehlung von uns darstellen. Die Anlagelösungen sind vom Kunden selbstständig auswählen.

Tipp: steuerbegünstigtes Wertpapier-Depot

In manchen Fällen kann ein steuerbegünstigtes Wertpapier-Depot über Versicherungen eine interessante Alternative oder Ergänzung sein. Bei Interesse rufen Sie uns unter 07131-913320 an oder senden uns eine E-Mail und nennen uns jeweils das Stichwort „steuerbegünstigtes Wertpapier-Depot“.

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